Лучшие карты с кэшбэком 2020 – Сравнение карт

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком 2020

На данной странице представлены лучшие карты с кэшбэком 2020 года. Мы проанализировали предложения топовых банков страны и отобрали самые выгодные продукты. Сравните и выберите подходящую вам дебетовую карту.

Дебетовая карта Польза
Польза
Хоум Кредит Банк
до 30%
Кэшбэк у партнеров
10%
«Одежда» и «Обувь»
3%
«АЗС», «Кафе и рестораны»
3%
«Аптеки»
3%
В дополнительных категориях
1%
На всё
Процент на остаток
до 10%
Стоимость обслуживания
от 0 ₽
Дебетовая карта Tinkoff Black
Tinkoff Black
Тинькофф Банк
до 30%
Кэшбэк у партнеров
5%
В 3-х избранных категориях
1%
На всё
Процент на остаток
до 6%
Стоимость обслуживания
от 0 ₽
Дебетовая карта Opencard
Opencard
Открытие
до 11%
В любимых категориях
или
3%
На всё
Процент на остаток
до 6%
Стоимость обслуживания
0 ₽
Дебетовая карта Cashback
Cashback
Альфа-Банк
до 10%
Кэшбэк на АЗС
до 5%
«Кафе» и «Рестораны»
1%
На всё
Процент на остаток
до 6%
Стоимость обслуживания
от 0 ₽
Дебетовая Альфа-Карта
Альфа-Карта
Альфа-Банк
до 2%
Кэшбэк на всё
Процент на остаток
до 7%
Стоимость обслуживания
от 0 ₽
Дебетовая карта МожноВСЁ
#МожноВСЁ
Росбанк
до 10%
В выбранных категориях
1%
На всё
или
до 5%
На всё Travel-бонусами
Процент на остаток
до 10%
Стоимость обслуживания
от 0 ₽
Дебетовая карта Рокетбанка
Дебетовая карта
Рокетбанк
до 10%
«Любимые места»
1%
На всё
Процент на остаток
до 5%
Стоимость обслуживания
0 ₽
Дебетовая карта Четвёрка
Четвёрка
ЮниКредит Банк
до 10%
«АЗС», «Такси», «Каршеринг»
до 10%
«Общественный транспорт»
1%
Кэшбэк на всё
Процент на остаток
Стоимость обслуживания
от 0 ₽
Дебетовая карта Мегафон
Виртуальная карта
Мегафон Банк
до 20%
Кэшбэк у партнеров
до 1,5%
На всё
Процент на остаток
до 10%
Стоимость обслуживания
от 0 ₽
Дебетовая карта Польза Travel
Польза Travel
Хоум Кредит Банк
до 11%
Кэшбэк у партнеров
5%
«Путешествия»
3%
«Покупки за рубежом»
1%
На всё
Процент на остаток
Стоимость обслуживания
от 0 ₽
Дебетовая карта Alfa Travel
Alfa Travel
Альфа Банк
до 9%
Кэшбэк милями
до 6%
Процент на остаток
Стоимость обслуживания
от 0 ₽
Стоимость выпуска
0 ₽

В настоящее время многие банки предоставляют своим клиентам возможность вернуть часть денег за совершенные покупки. Для этого нужно оформить дебетовую карту с кешбэком. В дальнейшем при совершении покупок держателю такой карты будет возвращаться определенный процент от потраченной суммы.

Узнать более подробно о том, что это за опция и как она работает, можно из содержания настоящей статьи.

Что такое кэшбэк по дебетовой карте

Среди большинства банковских продуктов особое место занимают дебетовые карты с кешбэком. В общем понимании под данным термином подразумевается возврат части денег, уплаченных клиентом при покупке того или иного товара или же при оплате определенной услуги.

В банковской сфере кешбэк является своего рода программой лояльности, основное назначение которой заключается в стимулировании граждан осуществлять покупки при помощи дебетовой карты.

Так, схема работы данной системы имеет следующий вид:

  • – Вначале клиент при помощи дебетовой карты рассчитывается за приобретенные товары и оказанные услуги (помимо кешбэка также могут учитываться акции и скидки, действующие в магазине в момент совершения покупки).
  • – Затем держателю дебетовой карты банк возвращает определенный процент от стоимости совершенной покупки. В среднем размер кешбэка колеблется в пределах от 0,5 до 3%.

В данном случае банковское учреждение является партнером продавца, обеспечивающим ему приток покупателей. В свою очередь последний выплачивает за такую услугу комиссионные, которыми аффилиат делится со своими клиентами, имеющими дебетовые карты с кешбэком.

Таким образом, создание и активное распространение такого вида карт нацелено на решение следующих основных задач:

  • – стимулирование клиентов к использованию безналичных расчетов;
  • – увеличение спроса на продукты, товары и услуги конкретного продавца, с которым банк состоит в партнерстве.

В данном случае банковское учреждение является партнером продавца, обеспечивающим ему приток покупателей. В свою очередь последний выплачивает за такую услугу комиссионные, которыми аффилиат делится со своими клиентами, имеющими дебетовые карты с кешбэком.

Виды кэшбэка, их преимущества и недостатки

Можно обозначить следующие три разновидности кешбэка, используемые банками:

Возврат рублей.

Это классический вариант компенсации части стоимости совершенной покупки. В данном случае на карту покупателя приходит кешбэк в виде российских рублей.

К основным преимуществам такого варианта относятся следующие:

  • – деньги можно в любой момент обналичить;
  • – держатель карты вправе по своему усмотрению потратить полученные средства.

В то же время у данного вида кешбэка есть и свой недостаток. Главным образом он связан с тем, что по внутренним правилам многих банков деньги зачисляются на карту не мгновенно, а по истечении определенного периода (30-90 дней).

Начисление бонусов.

В данном случае держателю карт начисляется определенное количество бонусов за сделанную покупку. Как правило, 1 бонус приравнивается к 1 российскому рублю.

Основное преимущество такой системы заключается в том, что начисленные баллы можно накапливать, а после достижения необходимого количества, купить желаемый товар (как правило с деньгами это сложнее сделать). Кроме того, в отдельных банках они начисляются в большем размере, чем кешбэк, предоставляемый в виде денег.

Однако такой формат получения начислений также имеет ряд отрицательных сторон, а именно:

  • – полученные баллы можно потратить только у партнеров банка;
  • – не везде предусмотрена возможность конвертировать их в рубли;
  • – в случае неиспользования начисленных бонусов в течение определенного времени, они в итоге могут «сгореть»;
  • – иногда оплатить покупку таким способом можно не в полном размере, а в виде 20-30% от стоимости товара.
Получение миль.

Начисление миль – одна из разновидностей бонусных программ, которые разрабатываются банками совместно с авиакомпаниями.

Так, держатели дебетовый карт на свой бонусный счет получают мили (бонусы) за каждый перелет, оплаченный безналичным путем. После того, как накопится достаточное количество миль клиент сможет получить бесплатный авиабилет или же повысить класс перелета (например, пересесть с «эконома» в «бизнес»).

Основной плюс такой системы заключается в том, что держатель карты имеет возможность сэкономить на перелетах или поездках в другие города и регионы РФ.

Минусы такого вида кешбека заключаются в следующем:

  • – размер начислений напрямую зависит от статуса банковской карты. Меньше всего миль предоставляют по стандартным картам, в то время, как для привилегированных (например, Platinum или Black) предусмотрено максимальное количество бонусов;
  • – потратить мили можно на ограниченный список услуг (авиаперелеты, бронирование номеров в отеле, покупка железнодорожных билетов или оплата аэроэкспресса);
  • – такой вариант кешбэка в большей степени актуален для путешественников, регулярно посещающих другие страны.

Основные категории кэшбэка

Если проанализировать всю совокупность условий предоставления кешбека в рамках дебетовых карт, то можно выделить следующие основные его категории:

Продукты.

В данном случае клиент может вернуть себе часть средств, уплаченных за продовольственные товары в различных магазинах. При этом размер кешбэка будет зависеть от общей суммы ежемесячных расходов, приходящихся на покупку продуктов.

Кафе и рестораны.

При таком варианте держатель карты может рассчитывать на возврат части средств, которые были им потрачены в заведениях общественного питания.

АЗС.

Такая категория кешбэка актуальна для автовладельцев. В этом случае учитываются ежемесячные расходы, совершенные на АЗС, являющихся партнерами банка. Чем существеннее сумма трат, тем соответственно больше денег или баллов получит держатель дебетовой карты.

Развлечения.

При таком варианте держателю дебетовой карты предоставляется кешбэк по расходам, понесенным на оплату билетов в кино, театр, на различные концерты и т.д.

Одежда и обувь.

Тут учитывается совокупная сумма, которую ежемесячно тратит владелец карты на покупку одежды или обуви.

Иные виды категорий кешбэка.

Это может быть красота, спорттовары, животные и т.д.

Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком 2020

Для наглядности, можно рассмотреть условия предоставления кешбэка в рамках наиболее популярных дебетовых карт.

«Польза»

Это продукт Хоум кредит банка. За покупки, совершенные при помощи карты «Польза», клиентам начисляется кешбэк. Он может иметь следующие размеры:

  • – 1% при совершении любых покупок;
  • – 3% действует для категорий «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки»;
  • – 3% в дополнительных категориях можно подключить за баллы «Пользы» на срок от 30 до 365 дней: «Детские товары», «Одежда», «Дом и ремонт», «Развлечения», «Здоровье и красота», «Электроника», «Домашние питомцы»;
  • – 10% такой размер кешбэка действует для категории «Одежда и обувь»;
  • – до 30% можно получить обратно за покупки у партнеров финансовой организации.

Средства начисляются в виде баллов, где 1 балл = 1 рублю РФ. Клиент может потратить полученные бонусы только в том случае, если их количество составляет от 500 и более. При этом у него есть возможность сконвертировать их в рубли и израсходовать на любые цели.

Согласно правилам банка, общее количество базовых баллов (начисляются по любым покупкам) не может превышать 2 000 штук в месяц. При этом, если речь идет о начислении бонусов за расходы, совершенные в отдельных категориях, то их максимальная сумма равна 3 000.

В целом дебетовая карта «Польза» выдается на следующих условиях:

  • – ежемесячная плата за обслуживание составляет 99 рублей. При этом за первые два месяца комиссия не взимается;
  • – если в дальнейшем остаток по карте ежедневно будет составлять не менее 10 000 руб. или же клиент будет совершать покупки на сумму от 5000 руб., то обслуживание будет бесплатным и в последующие месяцы;
  • – снятие наличных в размере до 100 000 рублей в месяц производится бесплатно.

«Tinkoff Black»

Данная дебетовая карта выпускается банком Тинькофф. Ее держатели получают кешбэк в следующих размерах:

  • – 1% от уплаченной суммы (при совершении любых покупок);
  • – 5% за расходы, понесенные по конкретным категориям, выбранным в интернет-банке (например, авиабилеты, аптеки, автоуслуги, красота и т.д.);
  • – от 3 до 30% - такой кешбэк действуют в отношении специальных предложений, поступающих от партнеров Тинькофф Банка.

Средства начисляются в виде российских рублей. При этом клиент может их потратить на самые разные цели.

В отношении карты «Tinkoff Black» действуют следующие условия:

  • – на остаток по счету начисляется до 6% годовых;
  • – при наличии на карте более 30 000 руб. комиссия за облуживание не взимается (если данное условие не соблюдено, то ее размер равен 99 руб. в месяц);
  • – бесплатное пополнение карты, перевод денег (до 20 000 руб. в месяц) и снятие наличных (от 3000 до 100 000 руб. в других банках и не более 500 000 руб. в банке Тинькофф).

«Opencard»

«Opencard» является продуктом банка Открытие. В рамках данной дебетовой карты клиентам предоставляется кешбэк в следующих размерах:

  • – 3% за все покупки;
  • – до 11% за любимые категории держателя карты «Opencard».

Стоит отметить, что в первый месяц каждый пользователь получает повышенный кешбэк за выбранную категорию (11%). В дальнейшем такой размер может сохраниться при выполнении следующих условий:

  • – общая сумма покупок должна быть не менее 5000 рублей (1%);
  • – при совершении платежей в приложении или интернет-банке клиент должны тратить от 1000 рублей (5%);
  • – ежемесячно на счете должно оставаться от 100 000 рублей (5%).

Начисления производятся в виде бонусов, где 1 бонус приравнивается к 1 рублю РФ. Бонусными рублями можно компенсировать любую покупку стоимостью от 3000 рублей.

В целом дебетовая карта «Opencard» имеет следующие условия использования:

  • – бесплатное обслуживание и пополнение;
  • – на остаток по счету начисляется 6% годовых;
  • – переводы денежных средств производятся без взимания комиссии;
  • – за первое поступление зарплаты на счет, каждому клиенту начисляется 500 бонусных рублей.

«Cashback» от Альфа-Банка

По дебетовой карте «Cashback» начисляется кешбэк в следующих размерах:

  • – 1% на любые покупки;
  • – до 5% для категории «Кафе и рестораны»;
  • – до 10% действует в отношении категории «АЗС».

Указанные выше проценты начисляются в том случае, если сумма расходов по той или иной категории в месяц с оставляет не менее 10 000 рублей. Кешбэк предоставляется виде рублей РФ. При этом его максимальная ежемесячная сумма не может превышать 15 000 рублей. Полученные средства клиент вправе тратить по своему усмотрению.

Условия оформления дебетовой карте «Cashback» от Альфа-Банка:

  • – начисление 6% годовых на остаток по счету;
  • – бесплатное обслуживание при соблюдении следующих условий: сумма расходов превышает 10 000 рублей или же ежемесячно остаток на счете составляет от 30 000 рублей;
  • – в случае несоблюдения упомянутых выше условий за обслуживание каждый месяц будет взиматься 100 рублей.

«МожноВСЁ»

Это дебетовая карта Росбанка. По ней клиенты могут получить кешбэк в следующих размерах:

  • – 1% начисляется в отношении любых покупок;
  • – до 10% на выбранные две категории (например, «Автолюбителям», «Детям», «Аптеки», «Красота» и т.д.).до 10% на выбранные две категории (например, «Автолюбителям», «Детям», «Аптеки», «Красота» и т.д.).

Повышенный кешбэк по 2 выбраным категориям начисляется следующим образом:

  • – 1% при сумме расходов 0-10 000 рублей;
  • – 2% от 10 000 до 40 000 рублей;
  • – 5% (40 000-100 000 рублей);
  • – 10% (100 000-300 000 рублей);
  • – 1% (от 300 000 рублей).

Средства начисляются в виде бонусов, которые держатель карты в дальнейшем может сконвертировать в российские рубли и потратить по своему усмотрению (1 бонус=1 рублю).

Условия оформления карты "МожноВСЁ":

  • – бесплатное обслуживание в первый год;
  • – при подключении МожноВсе со второго года начинает начисляться комиссия в размере 1999 рублей;
  • – держатель карты имеет возможность получить бесплатное ежемесячное обслуживание в рамках пакета «Золотой» при соблюдении определённых условий. В противном случае взимается комиссия 499 рублей.

Дебетовая карта Рокетбанка

В рамках дебетовой карты Рокетбанка клиенты могут получить кешбэк в следующих размерах:

  • – 1% за любые покупки;
  • – до 10% за расходы, совершенные в любимых местах (их предлагается выбрать в первое число каждого месяца).

Кешбэк по карте Рокетбанка начисляется в виде рокетрублей (1 рокетрубль = 1 рубль РФ). Для использования начисленных средств клиент должен компенсировать полную стоимость одной из покупок карты. При этом нужно исполнить следующие условия:

  • – сумма покупки должна быть от 3000 рублей;
  • – компенсировать можно только полную стоимость;
  • – срок совершения покупки до момента компенсации должен быть не более 30 дней.

В целом дебетовая карта Росбанка имеет следующие условия оформления:

  • – начисление 5% годовых на остаток по счету;
  • – действует два пакета – «Уютный космос» и «Открытый космос».

Какую дебетовую карту с кэшбэком выбрать

На данный вопрос невозможно дать абсолютно точный ответ, так как многое зависит от личных предпочтений и ожиданий клиента. В то же время, при выборе дебетовой карты с кешбэком ориентироваться нужно на следующие моменты:

  • – размер и условия получения кешбэка;
  • – вид начислений (рубли, бонусы, баллы);
  • – доступные способы расходования средств;
  • – перечень партнёров (магазинов, АЗС, ресторанов и т.д.), с которыми работает банк;
  • – условия оформления карты (стоимость ежемесячного обслуживания, годовой процент, размер комиссии за снятие наличных денег и т.д.);
  • – иные факторы.

Как оформить и получить карту

Оформить дебетовую карту достаточно просто. Причем практически во всех банках установлен единый порядок покупки данного продукта.

Итак, нужно последовательно выполнить следующие шаги:

  • – Первым делом внимательно изучить предложения на нашем сайте;
  • – Когда подходящий продукт выбран, нажмите кнопку «Оформить онлайн»;
  • – Заполните онлайн заявку на сайте выбранного банка. В данном случае в специальной анкете нужно указать свое ФИО, номер телефона и адрес электронной почты.
  • – Спустя некторое время на указанный в анкете номер позвонит менеджер банка и проконсультирует об основных условиях покупки карты и дальнеших действиях.
  • – Далее по почте или с курьером заказанная карта будет направлена в адрес клиента (сегодня многие банки практикуют такой формат взаимоотношений). К ней будет приложена инструкция по активации.
  • – В свою очередь лицо, заказавшее карту, должно активировать ее, подписать договор и направить его назад банку.

Таким образом, оформление дебетовых карт с кешбэком является отличной возможностью вернуть себе часть средств, потраченных на те или иные покупки. Однако прежде чем заказать данный банковский продукт следует тщательно проанализировать все предложения и выбрать наиболее выгодный вариант, который позволит сэкономить максимальную сумму.

5/5

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *